Vous avez reçu une offre de prêt et vous voulez être sûre que le taux proposé par votre banque est bien légal. C'est exactement la bonne question à poser.
Le taux d'usure est le plafond légal au-delà duquel aucun établissement de crédit ne peut vous accorder un prêt. Fixé par la Banque de France et révisé chaque trimestre, il s'applique au TAEG (taux annuel effectif global), c'est-à-dire au coût total de votre crédit incluant intérêts, assurance et frais de dossier.
Dans cet article, vous trouverez la définition complète du dispositif, le tableau des taux en vigueur par catégorie de prêt pour 2026, et une méthode simple pour vérifier que le TAEG de votre offre s'y conforme.
Qu'est-ce que le taux d'usure ?
Selon l'article L314-6 du Code de la consommation, constitue un prêt usuraire tout prêt consenti à un TAEG dépassant de plus d'un tiers le taux effectif moyen pratiqué par les établissements de crédit pour des opérations de même nature. Tout crédit dont le TAEG dépasse ce seuil est légalement considéré comme usuraire.
Son rôle est protecteur : il empêche qu'un emprunteur se voit imposer des conditions financières excessives, quelles que soient les circonstances de son dossier.
Il ne faut pas confondre le taux d'usure avec le taux nominal (le taux d'intérêt brut affiché par la banque). Le taux d'usure s'applique au TAEG, un indicateur bien plus large qui intègre l'assurance emprunteur, les frais de dossier et les garanties. C'est là qu'un écart peut apparaître, même si le taux nominal semble raisonnable.
Chaque trimestre, la Banque de France calcule les taux d'usure en majorant d'un tiers les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au cours du trimestre précédent. Ces plafonds sont ensuite publiés au Journal officiel et s'imposent à tous les prêteurs sans exception.
Les taux d'usure en vigueur en 2026 par catégorie de prêt
Les données ci-dessous sont celles publiées par la Banque de France pour le T1 2026 (janvier-mars 2026). Ces seuils s'appliquent au TAEG de votre offre de prêt.
Ces plafonds sont révisés chaque trimestre par la Banque de France et publiés au Journal officiel. Consultez la source officielle (banque-france.fr) avant toute décision, les chiffres pouvant évoluer au T2 2026.
Tableau récapitulatif des taux d'usure 2026
Retrouvez ci-dessous les plafonds en vigueur pour chaque catégorie de prêt, à utiliser comme référence rapide pour comparer avec le TAEG de votre offre.
Source : Banque de France, publication trimestrielle des taux d'usure. Ces seuils sont révisés chaque trimestre et publiés au Journal officiel.
Comment vérifier que votre TAEG respecte le plafond légal ?
Le TAEG (taux annuel effectif global) n'est pas seulement le taux d'intérêt de votre banque. Il intègre quatre postes : les intérêts, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et les frais de garantie (caution ou hypothèque). C'est ce total qui est comparé au taux d'usure, pas le taux nominal affiché en vitrine.
Vous trouverez votre TAEG sur deux documents : la fiche ESIS (fiche d'information standardisée européenne), remise avant toute offre formelle, et l'offre de prêt elle-même. Les deux l'indiquent clairement, généralement dans un encadré dédié.
Si votre TAEG dépasse le seuil de sa catégorie, c'est la banque qui commet une infraction, pas vous. En pratique, aucun établissement sérieux ne vous soumettra une offre au-delà du plafond légal : le impact de l'assurance emprunteur sur le TAEG est souvent le poste qui rapproche le plus du seuil, et c'est précisément là que porte la négociation.
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Le taux d'usure est un plafond légal trimestriel, fixé par la Banque de France et applicable à votre TAEG : vérifier qu'il est respecté dans votre offre de prêt est un réflexe simple et décisif. Comparez le TAEG figurant sur votre fiche ESIS avec le seuil de votre catégorie, et si vous souhaitez optimiser votre dossier, un courtier peut vous aider à identifier les postes à négocier.
