En septembre 2026, le meilleur taux obtenu à Bordeaux sur 20 ans par nos courtiers s'établit à 3,35 % (hors assurance emprunteur, sous conditions d'acceptation).
Ce baromètre présente la grille complète par durée et par profil, l'évolution depuis août, l'impact des décisions BCE sur les barèmes locaux, une simulation de capacité d'emprunt et un point sur le PTZ 2026 en zone Bordeaux Métropole.
Tous les taux sont indicatifs et sous réserve d'acceptation bancaire.
Le plancher à 3,30 % (15 ans) exige un apport supérieur à 20 % et deux revenus en CDI. Sur 20 ans, le financement le plus choisi par les primo-accédants affiche 3,50 % en valeur centrale ; le mini (3,35 %) reste accessible avec au moins 10 % d'apport. Sur les prêts à plus longue durée, le plancher s'établit à 3,45 % ; au-delà, les banques se font rares et les conditions se durcissent.
Trois paramètres viennent moduler ces barèmes. La performance énergétique du bien d'abord : un logement classé A ou B peut décrocher jusqu'à 5 points de base de moins, quand une passoire classée F ou G se voit appliquer une majoration de 20 points de base. Un financement locatif ajoute de son côté 10 points de base. Enfin, la plupart des établissements exigent un montant financé d'au moins 80 000 € et facturent des frais de dossier forfaitaires autour de 1 250 €, négociables via un courtier.
La couverture emprunteur représente 0,20 à 0,40 % du capital par an selon l'âge et la santé, alourdissant le TAEG global. La délégation d'assurance emprunteur et économies possibles permet souvent de réduire ce coût de 30 à 50 %.
Sur un mois, les barèmes locaux sont restés quasi stables, avec des mouvements de quelques points de base seulement selon les durées. Le marché digère la position d'attente de la Banque centrale européenne, sans mouvement franc dans un sens ou dans l'autre.
Lors de sa réunion du 23 juillet 2026, la BCE a maintenu ses taux directeurs stables, permettant à l'OAT 10 ans de se stabiliser autour de 3,10 %. Les banques ancrent leurs marges sur ce niveau, et les grilles de septembre reflètent cet atterrissage.
Selon l'Observatoire Crédit Logement CSA, une légère baisse de 5 à 10 points de base d'ici décembre 2026 reste envisageable, sans garantie : toute inflexion de la BCE pourrait interrompre ce mouvement. Attendre comporte un coût d'opportunité réel pour les emprunteurs sur les biens négociés ce mois-ci.
Toujours selon les données CSA et le panorama de la Banque de France, les taux de la métropole girondine se situent légèrement en dessous de la moyenne nationale, grâce à la qualité des dossiers traités.
Données indicatives de septembre 2026, hors assurance emprunteur, sous réserve d'acceptation bancaire. pb = points de base.
Cet écart s'explique par la concentration d'emprunteurs en CDI avec des apports solides, incitant les banques à afficher des offres compétitives pour capter ce marché.
Avec un apport d'au moins 10 %, un CDI récent et deux salaires, les primo-accédants accèdent généralement au taux moyen sur 20 ans (environ 3,50 %). En cumulant le PTZ 2026, la capacité d'emprunt progresse sensiblement, calculez votre éligibilité au PTZ 2026 pour chiffrer l'avantage réel.
Ces dossiers exigent un apport de 20 à 25 %, des taux en haut de fourchette (3,60 à 3,90 %, majoration locative de 10 points de base comprise) et une durée souvent limitée à 20 ans.
Un reste-à-vivre élevé et un apport supérieur à 20 % ouvrent l'accès au taux plancher, avec une marge de négociation sur l'assurance. Au-delà d'environ 110 000 € de revenus nets annuels pour un couple, ou 80 000 € pour un célibataire, certaines banques acceptent également de dépasser le seuil des 35 % d'endettement fixé par le HCSF.
Ce tableau traduit les taux en vigueur en pouvoir d'achat réel, sur 20 ans, avec une couverture emprunteur estimée à 0,25 % par an (hors frais de notaire). Les prix au m² sont issus des données des Notaires de la Gironde.
Hypothèses : taux moyen 3,50 % sur 20 ans, assurance 0,25 %/an, hors frais de notaire. Simulation indicative.
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Bordeaux Métropole est classée en zone A du dispositif PTZ, ouvrant l'accès aux plafonds les plus favorables. Pour un foyer de deux personnes, le plafond de ressources s'établit à 50 000 € de revenus annuels (revenu fiscal de référence N-2). Selon la fiche officielle Service-Public.fr, la quotité finançable peut atteindre 50 % du coût total de l'opération dans le neuf pour les primo-accédants éligibles.
L'éco-PTZ finance des travaux de rénovation énergétique jusqu'à 50 000 € sans intérêts, sous conditions de performance minimale atteinte. Combiner ces prêts nécessite souvent un lissage des échéances : notre calculatrice de lissage de prêt immobilier permet de visualiser l'impact sur votre projet. L'ADIL 33 propose un accompagnement gratuit pour valider votre éligibilité avant toute démarche auprès des banques.
